MASAK'tan Kriptoya ve Yabancılara Yeni Kural
Resmî adıMali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği (Sıra No: 19)’nde Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ (Sıra No: 32)
Bu Tebliğ, Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği (Sıra No: 19)'nda değişiklik yaparak Türk uyruklu olmayan gerçek kişilerin uzaktan kimlik tespitine ilişkin yeni esaslar getirmiş ve Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıları'nı yükümlülük kapsamına almıştır.
Düzenlemenin Detayları
Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yayımlanan bu Tebliğ, 30/4/2021 tarihli ve 31470 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği (Sıra No: 19)’nde kapsamlı değişiklikler yapmaktadır. En önemli değişikliklerden biri, Türk uyruklu olmayan gerçek kişilerin uzaktan kimlik tespitine ilişkin yeni bir madde olan 4/C'nin eklenmesidir. Bu maddeye göre, yükümlüler Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatının (ICAO) 9303 sayılı standardına uygun, yakın alan iletişimi (NFC) özelliği olan pasaport kullanarak uzaktan kimlik tespiti yapabileceklerdir. Bu süreç, özel eğitimli personel tarafından görüntülü görüşme yoluyla gerçekleştirilecek ve yapay zeka temelli uygulamalar da canlılık testi veya fotoğraf karşılaştırma amacıyla kullanılabilecektir.
Uzaktan kimlik tespiti sırasında pasaportun yongasında yer alan kimlik bilgilerinin fiziksel pasaport bilgileriyle NFC aracılığıyla eşleşmesi zorunludur. Ayrıca, kişinin adres bilgisi üç ay içinde yerleşim yeri belgesi, fatura veya kamu kurumu belgesi gibi yöntemlerle teyit edilmelidir; adres teyidi yapılmadan para transferi ve nakit çekim işlemleri gerçekleştirilemez. Bu yöntemle müşteri kabul edilen kişiler yüksek risk grubunda değerlendirilecek ve ek izleme ve kontrol tedbirlerine tabi tutulacaktır. Bu tedbirler arasında, müşterinin kimlik bilgileriyle uyumlu bir banka hesabından veya kartından para transferi yapılması zorunluluğu ile yurt dışı para transferlerinin sadece kendi adına açılmış hesaplara yapılması bulunmaktadır.
Bir diğer önemli değişiklik ise Tebliğin 5/A maddesine “Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcılar” ibaresinin eklenmesidir. Bu eklemeyle, kripto varlık hizmet sağlayıcıları da Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik yükümlülükleri kapsamına alınmıştır. Ayrıca, “Finansal kuruluş” tanımında ve bazı maddelerde “Yükümlüler” ibaresinin daha genel bir şekilde kullanılmasıyla tebliğin kapsamı ve uygulama alanı genişletilmiştir.
Akla Gelen Sorular
- Hangi uyruktan kişiler bu yeni uzaktan kimlik tespiti yönteminden faydalanabilir?
- Sadece Türk uyruklu olmayan gerçek kişiler, ICAO 9303 sayılı standardına uygun, yakın alan iletişimi (NFC) özelliği olan pasaportlarını kullanarak bu yöntemden faydalanabilir.
- Uzaktan kimlik tespitiyle müşteri olan yabancıların hesapları nasıl bir risk grubunda değerlendirilecek?
- Bu yöntemle edinilen müşteriler yüksek risk grubunda değerlendirilecek ve buna uygun daha sıkı izleme ve kontrol tedbirlerine tabi tutulacaktır.
- Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıları için ne gibi bir değişiklik getirildi?
- Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıları, Tebliğin 5/A maddesi kapsamına dahil edilerek, Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) yükümlülükleri çerçevesinde değerlendirilen kuruluşlar arasına katılmıştır.
- Uzaktan kimlik tespiti sırasında adres teyidi ne zaman yapılmalı ve yapılmazsa ne olur?
- Adres bilgisi en geç üç ay içerisinde resmi belgeler veya kamuya açık veri tabanları üzerinden teyit edilmelidir. Adres teyidi yapılmadan para transferi ve nakit çekim işlemleri yapılamaz.
Kavramlar
- MASAK Genel Tebliği
- Mali Suçları Araştırma Kurulu tarafından çıkarılan ve suç gelirlerinin aklanması ile terörün finansmanının önlenmesine ilişkin usul ve esasları belirleyen düzenleme.
- Uzaktan Kimlik Tespiti
- Kişinin fiziksel olarak bulunmadan, elektronik iletişim araçları (görüntülü görüşme, NFC okuma vb.) kullanılarak kimliğinin doğrulanması süreci.
- ICAO 9303 Standardı
- Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı tarafından yayımlanan, makine tarafından okunabilen seyahat belgeleri (pasaportlar) için teknik özellikleri belirleyen standart.
- Yükümlüler
- Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanının önlenmesi mevzuatı kapsamında belirli sorumlulukları olan gerçek ve tüzel kişiler (finansal kuruluşlar, bazı meslek grupları vb.).
- Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcılar
- Kripto varlıkların alım satımı, transferi, saklanması gibi hizmetleri sunan platformlar ve şirketler.
- Yakın Alan İletişimi (NFC)
- Kısa mesafelerde (genellikle birkaç santimetre) cihazlar arasında veri alışverişini sağlayan kablosuz iletişim teknolojisi.
Bunu sosyal mecrada nerede paylaştık
Bu gelişmeleri anında öğrenin
REGAS, 27 Haziran 2026 tarihli Resmî Gazete'deki 31 kaydın tümünü analiz etti; burada yalnızca 3 tanesini yayımladık.
REGAS, Resmî Gazete’de sizi ilgilendiren her değişikliği sade bir dille özetler ve bildirir.
REGAS Yorumu
Bu Tebliğ, finansal kuruluşlar ve özellikle kripto varlık hizmet sağlayıcıları için operasyonel süreçlerde önemli değişiklikler ve uyum zorunlulukları getirmektedir. Türk uyruklu olmayan gerçek kişilerin Türkiye'deki finansal hizmetlere erişimini uzaktan kolaylaştırırken, aynı zamanda bu sürecin potansiyel risklerini (örneğin kara para aklama, terörün finansmanı) minimize etmek amacıyla katı güvenlik ve kontrol mekanizmaları öngörmektedir. Özellikle kripto sektörünün düzenleyici kapsamına alınması, bu alandaki şeffaflığı ve güvenliği artırma potansiyeline sahiptir. Yükümlü kurumlar, bu yeni düzenlemelere uyum sağlamak için iç politika ve prosedürlerini güncellemek, personel eğitimlerini tamamlamak ve risk yönetimi altyapılarını güçlendirmek durumundadırlar.